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　　晨報記者李俊　　2018年初的保險業，沒了往年開門紅的火熱，卻延續了2017年以來的嚴監管。據統計，在開年的首周，雖然保監會并未發出罰單，但各地保監局的罰單數量達到了44張之多，罰款金額超1237萬。不僅如此，監管對開門紅也進行了強監管，甚至有分析人士認為，這與首周保險股的表現不盡人如人意也有關系。　　首周罰款達1237萬　　新年伊始，監管的態度與2017年實現了無縫對接繼續保持嚴監管。根據統計，四川、福建等9地保監局共計發布行政處罰決定書44封，對多家保險及相關機構進行監管處罰，處罰金額共計1237.5萬元，被罰的險企，既有大公司，也有中小公司。　　從罰單數量來看，四川保監局居首。2018年前5天，四川保監局陸續發布13封行政處罰決定書，處罰機構包括永誠財險、太平財險、百年人壽、渤海財險、大地財險以及信泰人壽6家保險公司及其分公司以及泓釧經紀、中領天盛以及盛大代理三家保險中介公司。　　寧波保監局也不甘落后，以7張罰單緊跟，被罰的包括有太保壽險、華夏人壽以及寧波保聯在內的保險機構。　　從處罰時間上來看，最早發布行政處罰的是北京保監局和福建保監局。在1月2日，即今年的第一個工作日，北京保監局對復星保德信北京分公司和中國人壽北京分公司進行了處罰。同日，福建保監局連下5份行政處罰書，集中處罰民生人壽福建分公司。　　此外，值得注意的是，海航銷售公司在2018年初即因為向投保人隱瞞合同重要事項被處罰，而通過其平臺進行銷售的百年人壽同樣首周被罰，這不由人讓人想到了2017年底因為違規搭售保險被罰的攜程。　　雖然海航向海南保監局提出了陳述申辯，提出25萬的處罰金額過高，但卻被駁回。　　嚴打欺騙消費者行為　　事實上，嚴監管正式對保險消費者的一種保護，這從處罰重點落在欺騙消費者這一項上可以看出。　　有1/4的處罰決定書指出，被處罰的機構在保險銷售環節中存在向投保人隱瞞合同事項等行為。　　舉例來說，在1月2日連吃5張罰單被罰81萬元的民生人壽福建分公司，其主要問題都涉及到了侵害消費者利益。具體來看，該公司被存在包括欺騙投保人，承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益，將保險產品的結算利率與銀行存款利率、國債利率、銀行理財產品收益率進行片面對比以及妨礙依法監督檢查的問題等。　　除了欺騙消費者的行為外，編制并提供虛假報告、報表、文件、資料等行為也成為了處罰的重點，人員管理環節存在不規范行為等問題也同樣在被罰之列。　　嚴監管影響頗深　　不僅僅是各地保監局直接發出罰單，保監會雖然沒有對機構發出行政處罰決定書，但是其年初針對保險開門紅提出的風險提示，也在無形中對市場進行了有力的監管，這帶來的直接影響就是這一期間銷量的變化。　　事實上，從往年的經驗來看，開門紅期間存單變保單、歪曲監管政策、炒作產品停售等方式是部分營銷人員常用的營銷手段，尤其是部分保險公司存在長險短做，并通過保單貸款、部分領取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產品現金價值來拉高保費。　　而隨著產品銷售難度上升，業內人士預期，監管套利、銷售誤導和產品糾紛后續會相應增加。而保監會在此時出臺相關規定，治理銷售亂象打擊非法經營，對于規范市場秩序，保護消費者合法權益有著重要的作用。　　此外，考慮到產品收益率的問題，2018年開門紅保險公司集中銷售的短年繳長期分紅產品，客戶長期收益一般在4%左右，而銀行短期理財產品的預期收益率已經從3%提升到4%，非保本型理財茶品甚至可以提供5%以上的收益率。換言之，在整體宏觀環境向好、銀行及其他渠道銷售的短期理財產品收益提升的情況下，年金類的理財保險收益并未十分凸顯，所以，今年保險業開門紅新單保費普遍出現了負增長的情況。　　除了銷售受到影響進而引起保費負增長外，保險股的股價也受到了一定程度的影響。2017年大漲的保險股，在新年首周的四個交易日中表現并不好，除了第一個交易日大多紅盤外，后三個交易日出現連續下挫。保監會發布關于開門紅的風險提示被認為是直接原因。　　然而，保險股依然是機構2018關注的重點。安信證券研究中心副總經理趙湘懷認為，2017年保險股大漲邏輯是消費升級提升保險需求，死差益而非利差益推動保險公司價值持續增長，市場震蕩下避險資金抱團白馬。但2018年以來保費增速超預期下滑，打破保險股的消費成長邏輯，并且債市穩定削弱保險股避險功能。安信證券建議，關注結構的相對優化以及營銷員后續產能的提升，這有助于新業務價值增速實現扭負為正。

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